Contexte & enjeux
Les agriculteurs sont particulièrement exposés aux aléas climatiques : sécheresses, inondations, gel. Les produits traditionnels d’assurance agricole présentent des délais d’indemnisation parfois longs, liés à la vérification des sinistres sur le terrain. Pour renforcer sa compétitivité, l’assureur souhaitait lancer un produit paramétrique déclenché automatiquement par des indices météo fiables, afin de verser rapidement les indemnisations.
Objectifs
- Définir les déclencheurs de garantie objectifs et transparents (indices climatiques).
- Sécuriser des partenariats avec des fournisseurs de données météo fiables.
- Construire une modélisation actuarielle robuste pour calibrer les tarifs et la soutenabilité financière.
- Réduire drastiquement le délai d’indemnisation pour les exploitants.
Solution mise en place
1) Définition des déclencheurs de garantie
- Sélection d’indices climatiques objectifs (cumul de précipitations, températures extrêmes, jours de gel).
- Seuils calibrés statistiquement pour déclencher automatiquement l’indemnisation.
- Validation avec les parties prenantes (assureur, agriculteurs, experts météo).
2) Partenariat avec fournisseurs de données météo
- Accords avec prestataires nationaux et internationaux (stations météo, données satellites).
- Garantie de disponibilité, qualité et intégrité des données.
- Mise en place d’un flux automatisé d’intégration dans les systèmes de l’assureur.
3) Modélisation actuarielle des risques
- Analyse historique des aléas climatiques et impacts financiers sur les cultures.
- Construction de modèles de tarification intégrant fréquence, intensité et corrélation des risques.
- Simulation de scénarios de pertes et calibration des primes.
Cas d’usage IA & data
- Utilisation de données satellites et d’algorithmes de détection d’anomalies climatiques.
- Modèles prédictifs pour estimer l’impact financier d’un événement météo extrême.
- Automatisation du déclenchement des indemnisations via smart contracts.
Résultats obtenus
5 mois
pour lancer le produit
7 jours
délai moyen d’indemnisation
- Produit innovant lancé en 5 mois, attractif pour les agriculteurs.
- Délai d’indemnisation réduit de plusieurs semaines à seulement 7 jours.
- Renforcement de la compétitivité et différenciation sur le marché agricole.
Témoignage
« Grâce à l’assurance paramétrique conçue avec Babylone, nos clients agriculteurs bénéficient d’une couverture réactive et transparente. »
— Directeur innovation, assureur agricole