Actuaire Non-Vie – Pilotage technique et analyse de la performance assurance Freelance

À propos de Babylone Consulting

Babylone Consulting est un cabinet de conseil spécialisé en banque et assurance. Nous travaillons exclusivement en BtoB, fournissant des services de conseil aux acteurs majeurs du secteur. Notre ambition est de mettre en relation les meilleurs consultants freelances avec des missions passionnantes et stimulantes.

Description du poste

Dans le cadre du renforcement des activités d’un acteur majeur de l’assurance, nous recherchons un consultant freelance confirmé en actuariat ou en statistiques appliquées à l’assurance non-vie.

Vous interviendrez sur des problématiques opérationnelles liées à l’analyse de la performance technique des portefeuilles d’assurance IARD (incendie, accidents et risques divers). Votre rôle consistera à exploiter des données assurantielles, à analyser les évolutions des principaux indicateurs techniques et à contribuer aux travaux de pilotage économique et de prévision de l’activité.

Cette mission s’adresse à un consultant disposant d’une véritable expérience métier dans l’assurance non-vie. Au-delà de la maîtrise des outils statistiques, vous devrez comprendre rapidement les mécanismes assurantiels, interpréter les résultats obtenus et expliquer les facteurs à l’origine des évolutions observées.

Vous intégrerez une équipe spécialisée dans le contrôle de gestion technique de l’assurance, intervenant notamment sur le suivi des cotisations, l’analyse des charges de sinistres, l’évaluation des coûts moyens et le suivi de la rentabilité des portefeuilles.

L’objectif sera de contribuer rapidement aux travaux en cours, avec un niveau d’autonomie élevé et un accompagnement limité de la part des équipes en place. Vous devrez être en mesure de prendre en charge des analyses de bout en bout, depuis l’exploitation des données jusqu’à la formulation de conclusions et de recommandations opérationnelles.

Responsabilités principales

Analyser la performance technique des portefeuilles d’assurance

Vous réaliserez des analyses statistiques permettant de comprendre les évolutions de la performance des portefeuilles d’assurance non-vie.

À ce titre, vous serez amené à :

• Analyser les évolutions des cotisations et des charges de sinistres.
• Étudier les fréquences de sinistres et les coûts moyens associés.
• Examiner les évolutions des principaux indicateurs techniques par contrat, portefeuille ou garantie.
• Analyser les écarts entre les résultats réalisés et les prévisions disponibles.
• Contribuer à l’analyse des ratios techniques et à l’évaluation de la rentabilité des portefeuilles.
• Identifier les facteurs susceptibles d’expliquer les variations constatées.
• Formuler des conclusions claires et argumentées à partir des résultats statistiques obtenus.

L’enjeu sera de dépasser la simple production de chiffres pour apporter une véritable lecture métier des résultats et faciliter la compréhension des évolutions de l’activité assurantielle.

Contribuer aux analyses de coûts moyens et au provisionnement

Vous participerez aux travaux visant à déterminer et à calibrer les coûts moyens utilisés dans les dispositifs de provisionnement à l’ouverture des sinistres.

Vos interventions pourront notamment porter sur :

• L’analyse des coûts moyens par garantie ou catégorie de sinistres.
• L’exploitation des données historiques disponibles pour identifier les tendances significatives.
• L’étude des évolutions de charges et de leurs conséquences sur les hypothèses retenues.
• La contribution à la définition ou à l’ajustement des paramètres utilisés dans les dispositifs de provisionnement.
• La réalisation de contrôles statistiques permettant d’apprécier la cohérence des résultats.
• La documentation des hypothèses et des méthodes employées.

Vous devrez être capable de comprendre les mécanismes qui influencent les coûts de sinistres et de traduire vos analyses en éléments directement exploitables par les équipes chargées du pilotage technique.

Participer aux travaux de prévision et de pilotage économique

Vous contribuerez également aux analyses prospectives nécessaires au suivi de l’activité et à l’anticipation des évolutions de performance.

Cela pourra inclure :

• La participation à l’élaboration et à l’actualisation de prévisions techniques.
• L’analyse des hypothèses retenues dans les exercices prévisionnels.
• La contribution aux travaux de construction de business plans liés aux activités d’assurance.
• L’étude des évolutions attendues des cotisations, des charges et de la sinistralité.
• L’analyse des écarts entre les trajectoires prévisionnelles et les résultats constatés.
• La réalisation d’études permettant d’éclairer les décisions de pilotage économique.
• La participation à des analyses de rentabilité de produits ou de portefeuilles.

Vous devrez apporter une approche rigoureuse aux travaux prévisionnels, en étant capable d’expliciter les hypothèses utilisées, leurs limites et leurs conséquences sur les résultats.

Concevoir et améliorer les outils d’analyse

Afin de faciliter la réalisation des analyses et de fiabiliser les traitements, vous participerez à la conception ou à l’évolution d’outils statistiques et de supports de pilotage.

Vos responsabilités pourront comprendre :

• La création et l’amélioration de fichiers Excel dédiés aux analyses assurantielles.
• L’automatisation de calculs et de traitements récurrents à l’aide de VBA ou de Power Query.
• L’exploitation de données avec SAS et Python.
• La structuration des résultats dans des tableaux de bord synthétiques.
• La production de graphiques et d’indicateurs facilitant l’interprétation des données.
• La réduction des tâches manuelles et la fiabilisation des processus de calcul.
• La rédaction d’une documentation permettant aux utilisateurs de comprendre et de maintenir les outils développés.

L’objectif sera de produire des solutions adaptées aux besoins opérationnels, fiables et suffisamment documentées pour être réutilisées par les équipes.

Garantir la qualité et la cohérence des données

La pertinence des analyses dépendant directement de la qualité des données exploitées, vous serez également chargé de réaliser les vérifications nécessaires avant et pendant les traitements.

Vous devrez notamment :

• Contrôler la cohérence des données utilisées dans les analyses statistiques.
• Identifier les éventuelles anomalies, incohérences ou valeurs atypiques.
• Vérifier la fiabilité des calculs et des indicateurs produits.
• Analyser les écarts inexpliqués et rechercher leurs causes possibles.
• Documenter les contrôles réalisés et les éventuelles limites rencontrées.
• Veiller à la reproductibilité des traitements et à la traçabilité des hypothèses.

Vous devrez faire preuve de discernement pour distinguer les variations réellement significatives des effets liés à la qualité ou à la structure des données.

Présenter les résultats et formuler des recommandations

Au-delà de la réalisation des travaux techniques, vous devrez restituer vos analyses de manière claire et directement exploitable.

Vous serez notamment amené à :

• Présenter les résultats des analyses statistiques.
• Expliquer les principaux facteurs contribuant aux évolutions observées.
• Synthétiser les résultats dans des rapports, tableaux de bord ou notes méthodologiques.
• Formuler des recommandations fondées sur les constats réalisés.
• Adapter votre discours à des interlocuteurs techniques ou non techniques.
• Échanger avec les équipes afin de préciser les besoins et de partager les conclusions des analyses.

Votre capacité à relier les résultats statistiques aux enjeux concrets de l’assurance constituera un élément déterminant de votre réussite sur la mission.

Profil recherché

Formation et expérience

Nous recherchons un consultant freelance confirmé, disposant d’au moins 5 ans d’expérience professionnelle dans des activités d’analyse de performance en assurance non-vie et/ou en actuariat non-vie.

Une formation supérieure en actuariat, statistiques, mathématiques appliquées ou dans un domaine quantitatif équivalent sera particulièrement adaptée aux enjeux de la mission.

Vous devrez pouvoir justifier d’expériences concrètes sur des problématiques assurantielles comparables. Une expérience exclusivement technique sur les outils, sans compréhension des mécanismes de l’assurance non-vie, ne sera pas suffisante.

Les expériences les plus pertinentes seront celles acquises sur des sujets tels que l’analyse de portefeuilles IARD, l’étude des coûts moyens de sinistres, le suivi des ratios techniques, le provisionnement ou encore la construction de prévisions d’activité.

Compétences techniques indispensables

Excel : vous maîtrisez l’exploitation de données, les calculs complexes, la structuration de fichiers d’analyse et la production de tableaux de bord.

VBA : vous êtes capable d’automatiser des traitements, de développer des fonctionnalités adaptées aux besoins opérationnels et de fiabiliser des calculs récurrents.

SAS : vous savez exploiter des données, réaliser des traitements statistiques et produire des résultats adaptés aux problématiques d’analyse assurantielle.

Python : vous êtes en mesure d’utiliser le langage pour manipuler des données, automatiser des traitements et réaliser des analyses statistiques.

La maîtrise de ces outils devra s’accompagner d’une capacité à sélectionner les méthodes pertinentes en fonction de la problématique étudiée et à vérifier la fiabilité des résultats produits.

Compétences métier

Vous devrez justifier d’une expérience significative sur plusieurs des domaines suivants :

• Analyse de portefeuilles d’assurance IARD.
• Suivi des ratios techniques et analyse de rentabilité.
• Analyse des fréquences de sinistres et des coûts moyens.
• Études relatives aux charges de sinistres.
• Travaux de provisionnement à l’ouverture des dossiers de sinistres.
• Construction de prévisions ou de business plans en assurance.
• Production d’études statistiques pour le pilotage d’activités assurantielles.
• Analyse des écarts entre résultats réalisés et prévisions.

Une bonne compréhension des indicateurs techniques de l’assurance non-vie est indispensable. Vous devrez notamment être capable d’interpréter les fréquences, les coûts moyens, les charges de sinistres et les ratios de performance, puis d’expliquer leurs évolutions.

Qualités personnelles

Pour réussir cette mission, vous devrez faire preuve de :

• Autonomie : capacité à prendre en charge des analyses avec un accompagnement limité.
• Réactivité : aptitude à comprendre rapidement les besoins et à contribuer sans délai aux travaux en cours.
• Rigueur : attention portée à la qualité des données, aux hypothèses et à la fiabilité des résultats.
• Esprit d’analyse : capacité à identifier les facteurs explicatifs et à approfondir les variations constatées.
• Pragmatisme : aptitude à produire des résultats directement exploitables par les équipes métier.
• Pédagogie : capacité à présenter des conclusions techniques de manière claire et structurée.
• Organisation : aptitude à gérer plusieurs analyses dans un contexte comportant des échéances rapprochées.

Nous recherchons avant tout un professionnel capable de combiner expertise statistique, compréhension métier et efficacité opérationnelle.

FAQ

1. Quel est l’objectif principal de la mission ?

L’objectif est de renforcer une équipe spécialisée dans le pilotage technique de l’assurance non-vie. Vous interviendrez sur l’analyse de la performance des portefeuilles, les coûts moyens de sinistres, les travaux de provisionnement, les prévisions et l’amélioration des outils d’analyse. Votre contribution devra permettre de produire des résultats fiables et de faciliter la compréhension des évolutions de l’activité.

2. Quel niveau d’expérience est attendu ?

Un minimum de 5 ans d’expérience professionnelle dans l’analyse de performance assurantielle non-vie et/ou l’actuariat non-vie est demandé. L’expérience métier est essentielle : la maîtrise des outils statistiques doit s’accompagner d’une connaissance concrète des problématiques rencontrées en assurance IARD.

3. Quels outils faut-il maîtriser ?

Les principaux outils attendus sont Excel, VBA, SAS et Python. Le consultant devra pouvoir les utiliser pour exploiter les données, automatiser les traitements, effectuer des analyses statistiques et produire des supports de restitution. La capacité à fiabiliser les calculs et à documenter les outils développés est également importante.

4. Quels types de livrables seront attendus ?

Les livrables pourront comprendre des rapports d’analyse des coûts moyens, des tableaux de bord intégrant les principaux indicateurs et recommandations, des fichiers Excel automatisés avec leur documentation, des notes méthodologiques présentant les hypothèses et modèles retenus, ainsi que des études statistiques accompagnées de graphiques et de conclusions opérationnelles. Leur contenu pourra évoluer selon les besoins rencontrés au cours de la mission.

5. Quel degré d’autonomie est nécessaire ?

Le consultant devra être rapidement opérationnel et capable de prendre en charge ses analyses avec un accompagnement limité. Il lui faudra comprendre rapidement les enjeux assurantiels, identifier les données pertinentes, réaliser les traitements nécessaires et présenter ses conclusions de façon structurée. Une expérience préalable sur des problématiques similaires sera donc déterminante.