Consultant Audit des Processus de Souscription Assurance IARD Freelance

À propos de Babylone Consulting

Babylone Consulting est un cabinet de conseil spécialisé en banque et assurance. Nous travaillons exclusivement en BtoB, fournissant des services de conseil aux acteurs majeurs du secteur. Notre ambition est de mettre en relation les meilleurs consultants freelances avec des missions passionnantes et stimulantes.

Description du Poste

Dans le cadre de l’accompagnement d’un acteur du secteur de l’assurance, Babylone Consulting recherche un Consultant Audit des Processus de Souscription Assurance IARD en freelance.

La mission s’inscrit dans un contexte de renforcement de la maîtrise des activités de souscription en assurance de biens et de responsabilités. Le consultant interviendra sur l’analyse détaillée des processus existants, depuis l’étude de la demande d’assurance jusqu’à la décision de souscription, en passant par l’analyse du risque, la tarification, la validation des conditions contractuelles et l’émission des contrats.

L’objectif principal de la mission sera d’évaluer la robustesse, la cohérence et l’efficacité des processus de souscription IARD, tout en identifiant les éventuels écarts entre les règles définies, les procédures formalisées et les pratiques réellement observées par les équipes opérationnelles.

Le consultant devra apporter une vision à la fois métier, organisationnelle et orientée maîtrise des risques. Il devra notamment être capable d’identifier les points de fragilité pouvant avoir un impact sur la qualité des affaires souscrites, la rentabilité technique, la conformité des opérations, la traçabilité des décisions ou encore la qualité de service apportée aux intermédiaires et aux assurés.

La mission comprendra également la formulation de recommandations concrètes et opérationnelles. Ces recommandations devront permettre d’améliorer les parcours de souscription, de renforcer les dispositifs de contrôle, de fiabiliser les données utilisées dans les décisions et de clarifier les rôles et responsabilités des différentes parties prenantes.

Le consultant sera amené à échanger avec plusieurs interlocuteurs métiers et fonctions supports afin de comprendre l’organisation existante, les outils utilisés, les règles de gestion applicables et les difficultés rencontrées au quotidien. Il devra ensuite restituer ses constats de manière structurée et proposer des pistes d’amélioration adaptées aux enjeux de l’activité.

Responsabilités Principales

Analyse du périmètre de souscription

• Prendre connaissance du périmètre d’intervention, des objectifs de l’audit et des enjeux associés à l’activité de souscription IARD.
• Identifier les différentes typologies de produits, de contrats, de risques et de canaux de distribution concernés.
• Comprendre les parcours de souscription selon les catégories d’affaires traitées : affaires simples, affaires nécessitant une analyse approfondie, renouvellements, modifications contractuelles ou situations dérogatoires.
• Analyser les interactions entre les équipes de souscription, les équipes commerciales, les fonctions techniques, les équipes de gestion et les fonctions de contrôle.
• Identifier les outils, applications, référentiels et sources de données utilisés tout au long du processus.

Audit des processus et des pratiques métier

• Réaliser une analyse détaillée des processus de souscription IARD, depuis la réception de la demande jusqu’à la décision de souscription et à l’émission du contrat.
• Étudier les différentes étapes de qualification de la demande, de collecte des informations, d’analyse du risque et de validation de l’affaire.
• Vérifier la cohérence entre les processus théoriques, les procédures documentées et les pratiques effectivement mises en œuvre.
• Identifier les éventuels contournements de procédure, traitements manuels, doublons, ruptures de parcours ou zones de fonctionnement informelles.
• Examiner les modalités de traitement des dossiers incomplets, des demandes urgentes, des affaires atypiques et des situations nécessitant une dérogation.
• Analyser les circuits de validation et d’escalade en fonction du niveau de risque, du montant des garanties, de la nature de l’activité assurée ou des conditions particulières du dossier.
• Évaluer la fluidité des échanges entre les différents intervenants et identifier les éventuels points de blocage.

Analyse des règles de souscription

• Examiner les règles, critères et politiques de souscription applicables aux produits IARD concernés.
• Vérifier la bonne compréhension et l’appropriation des règles par les équipes opérationnelles.
• Analyser la cohérence entre les règles de souscription, les délégations accordées et les niveaux de validation attendus.
• Identifier les règles insuffisamment formalisées, obsolètes, ambiguës ou difficilement applicables dans les situations opérationnelles.
• Examiner la gestion des exceptions, des dérogations et des arbitrages réalisés par les équipes.
• Vérifier la traçabilité des décisions prises lorsqu’une affaire sort du cadre habituel de souscription.
• Évaluer la capacité des outils à intégrer, restituer et faire respecter les règles de souscription.

Évaluation des contrôles et de la maîtrise des risques

• Identifier les principaux risques opérationnels liés aux processus de souscription IARD.
• Analyser les risques d’erreur, d’omission, de mauvaise qualification du risque ou de souscription en dehors des règles définies.
• Examiner les contrôles existants aux différentes étapes du parcours de souscription.
• Évaluer la pertinence, la fréquence et l’efficacité des contrôles réalisés.
• Identifier les contrôles manquants, redondants, insuffisamment documentés ou trop dépendants d’interventions manuelles.
• Vérifier la séparation des tâches entre les fonctions commerciales, les fonctions de souscription et les fonctions de validation.
• Examiner les dispositifs de contrôle portant sur la complétude et la fiabilité des informations collectées.
• Analyser les risques liés à la qualité des données, aux interfaces entre outils et à la ressaisie d’informations.
• Identifier les impacts potentiels des dysfonctionnements sur la rentabilité technique, la conformité, la qualité des contrats et la satisfaction des parties prenantes.

Entretiens et collecte d’informations

• Préparer et conduire des entretiens avec les interlocuteurs concernés par les processus de souscription.
• Recueillir les pratiques opérationnelles, les difficultés rencontrées et les besoins d’évolution exprimés par les équipes.
• Confronter les informations recueillies auprès des différents interlocuteurs afin d’identifier les écarts de perception ou de fonctionnement.
• Collecter et analyser les documents utiles à l’audit : procédures, modes opératoires, matrices de délégation, règles de souscription, supports de formation, indicateurs et reportings.
• Examiner un échantillon de dossiers de souscription afin de vérifier concrètement l’application des règles et des contrôles.
• Formaliser les éléments probants permettant d’étayer les constats et les recommandations.

Formalisation des constats et recommandations

• Cartographier les processus existants et leurs principales étapes.
• Formaliser les constats issus des analyses documentaires, des entretiens et de l’étude des dossiers.
• Qualifier les écarts observés selon leur nature, leur fréquence, leur niveau de criticité et leur impact potentiel.
• Identifier les causes principales des dysfonctionnements constatés.
• Distinguer les difficultés liées aux processus, à l’organisation, aux outils, aux données, aux compétences ou à la gouvernance.
• Proposer des recommandations pragmatiques, hiérarchisées et directement exploitables.
• Définir, lorsque cela est pertinent, des pistes d’amélioration à court, moyen et long terme.
• Participer à la construction d’un plan d’actions comprenant les priorités, les responsables pressentis et les conditions de mise en œuvre.
• Préparer et animer les restitutions auprès des interlocuteurs concernés.
• Présenter les conclusions de l’audit de manière claire, factuelle et adaptée à différents niveaux de décision.

Livrables attendus

Le consultant pourra notamment être amené à produire les livrables suivants :

• Une note de cadrage et de compréhension du périmètre audité.
• Une cartographie détaillée des processus de souscription IARD.
• Une synthèse des entretiens réalisés.
• Une analyse des règles de souscription et des dispositifs de contrôle.
• Une synthèse des écarts entre les procédures et les pratiques.
• Une analyse des principaux risques opérationnels identifiés.
• Une liste structurée des constats, classés par niveau de criticité.
• Un rapport d’audit métier comprenant les recommandations.
• Un plan d’amélioration priorisé.
• Un support de restitution destiné aux interlocuteurs métiers et aux instances de pilotage.

Profil Recherché

Babylone Consulting recherche un consultant freelance disposant d’une expérience confirmée dans le domaine de l’assurance IARD, avec une expertise particulière des processus de souscription.

Formation et expérience

• Formation supérieure en assurance, gestion des risques, audit, finance, droit des assurances ou dans un domaine équivalent.
• Expérience significative dans le secteur de l’assurance IARD.
• Expérience opérationnelle en souscription IARD, idéalement sur des produits professionnels, entreprises ou risques complexes.
• Expérience en audit métier, contrôle interne, maîtrise des risques opérationnels, qualité des processus ou amélioration continue.
• Expérience dans la réalisation d’entretiens, l’analyse de procédures et l’examen de dossiers opérationnels.
• Une expérience dans des environnements multi-interlocuteurs et dans des organisations structurées constitue un atout.

Compétences techniques

• Très bonne connaissance des processus de souscription en assurance IARD.
• Bonne compréhension des produits, garanties, règles de gestion et mécanismes de tarification IARD.
• Maîtrise des problématiques liées à l’analyse du risque et à la sélection des affaires.
• Connaissance des dispositifs de délégation, de validation et de gestion des dérogations.
• Capacité à analyser les contrôles existants et à identifier les risques opérationnels.
• Maîtrise des techniques d’audit métier et de diagnostic de processus.
• Capacité à cartographier un processus et à formaliser les interactions entre les différents acteurs.
• Aisance dans l’analyse documentaire et l’exploitation d’échantillons de dossiers.
• Très bonnes capacités rédactionnelles et de synthèse.
• Maîtrise des outils bureautiques, notamment Excel et PowerPoint.
• La connaissance d’outils de modélisation ou de cartographie des processus est appréciée.

Qualités personnelles

• Rigueur et méthode dans la conduite des travaux.
• Esprit d’analyse et capacité à prendre du recul.
• Autonomie dans l’organisation et la réalisation des travaux.
• Curiosité métier et capacité à comprendre rapidement un environnement complexe.
• Excellentes qualités relationnelles et aisance dans la conduite d’entretiens.
• Capacité à challenger les pratiques avec diplomatie et objectivité.
• Sens de la pédagogie et aptitude à expliquer clairement les constats.
• Capacité à formuler des recommandations concrètes, réalistes et adaptées aux enjeux opérationnels.
• Esprit de synthèse et aisance dans les restitutions.
• Discrétion, confidentialité et respect des informations sensibles.

Le consultant devra être capable de travailler de manière autonome tout en maintenant une communication régulière avec les interlocuteurs de la mission. Il devra également savoir adapter son niveau de discours selon qu’il échange avec des équipes opérationnelles, des responsables métier ou des interlocuteurs en charge du pilotage et du contrôle.

FAQ sur la mission

1. Quel est l’objectif principal de cette mission ?

L’objectif est d’évaluer la robustesse et l’efficacité des processus de souscription en assurance IARD. Le consultant devra identifier les écarts entre les règles définies et les pratiques observées, analyser les risques associés et proposer des recommandations permettant de sécuriser et d’améliorer les parcours de souscription.

2. Quel type de profil est recherché ?

Le profil recherché est celui d’un consultant freelance ayant une bonne expérience de l’assurance IARD et une connaissance concrète des processus de souscription. Une expérience complémentaire en audit métier, contrôle interne, gestion des risques ou amélioration continue est particulièrement attendue.

3. La connaissance de la souscription IARD est-elle indispensable ?

Oui. La connaissance des processus de souscription IARD est un prérequis important pour comprendre rapidement les enjeux de la mission, analyser les règles de gestion, identifier les risques et échanger efficacement avec les équipes métier. Une expérience sur des produits professionnels ou entreprises sera appréciée.

4. Quels seront les principaux interlocuteurs du consultant ?

Le consultant sera amené à échanger avec les équipes intervenant dans les processus de souscription, notamment les équipes métiers, les fonctions commerciales, les fonctions techniques, les équipes de gestion et les fonctions de contrôle. Il devra recueillir leurs pratiques, comprendre leurs interactions et confronter les différents points de vue.

5. Quels livrables seront attendus à la fin de la mission ?

Les livrables pourront comprendre une cartographie des processus, une synthèse des entretiens, une analyse des règles et des contrôles, une liste de constats, une évaluation des risques, un rapport d’audit et des recommandations priorisées. Une restitution structurée auprès des interlocuteurs concernés sera également attendue.