Contexte & enjeux
Le portefeuille de contrats santé d’une mutuelle génère des sinistres de plus en plus volatils en raison de l’évolution démographique, des changements réglementaires et des innovations médicales. Les modèles traditionnels ne permettaient pas de capter ces évolutions. Le besoin : mettre en place une analyse prédictive robuste pour ajuster les tarifs de façon anticipée et préserver l’équilibre technique.
Objectifs
- Exploiter les données pluriannuelles pour identifier les tendances de consommation de soins.
- Utiliser des algorithmes de machine learning afin d’anticiper la sinistralité future.
- Construire des scénarios d’impact tarifaire pour sécuriser les marges.
- Renforcer la capacité de décision proactive de la mutuelle.
Solution mise en place
1) Collecte et traitement des données
- Centralisation de 10 années de données de sinistres et contrats.
- Nettoyage, contrôle de qualité et enrichissement des bases.
- Standardisation pour exploitation par les modèles prédictifs.
2) Algorithmes de machine learning
- Modèles de régression et forêts aléatoires pour prédire la fréquence et le coût moyen par assuré.
- Segmentation des adhérents selon leur profil de consommation médicale.
- Validation croisée et mesure de précision (+85 % atteints).
3) Scénarios d’impact tarifaire
- Simulation de scénarios pessimistes, neutres et optimistes.
- Projection des impacts sur les ratios S/P et marges à 1, 3 et 5 ans.
- Recommandations pour les ajustements tarifaires proactifs.
Cas d’usage IA & data
- Détection automatique de dérives dans les coûts par poste médical.
- Scoring prédictif des adhérents à forte probabilité de sinistre élevé.
- Visualisation dynamique des prévisions pour les équipes actuarielles.
Résultats obtenus
+85 %
de précision prédictive
Proactivité
dans la tarification
- Précision des prévisions portée à plus de 85 %.
- Ajustements tarifaires proactifs mis en œuvre.
- Meilleure anticipation des besoins en fonds propres.
Témoignage
« L’analyse prédictive nous permet d’anticiper les évolutions de sinistralité et d’adapter nos tarifs de manière proactive. »
— Responsable actuariat, mutuelle santé