Contexte & enjeux
Le marché de la complémentaire santé est extrêmement concurrentiel. Les adhérents sont sensibles aux garanties, au prix et à la lisibilité des offres. Pour rester compétitive, la mutuelle souhaitait lancer rapidement un nouveau produit santé adapté aux besoins des assurés tout en garantissant une rentabilité maîtrisée. La complexité résidait dans la diversité des profils de population (âge, statut, habitudes de consommation médicale) et la nécessité d’anticiper l’impact financier à moyen terme.
Objectifs
- Exploiter les données sinistres historiques pour calibrer le produit.
- Définir des segments de population cibles avec des comportements différenciés.
- Simuler plusieurs scénarios tarifaires pour optimiser l’équilibre garanties/prix.
- Assurer la conformité réglementaire et la transparence des conditions.
Solution mise en place
1) Analyse des données sinistres historiques
- Consolidation de 5 années de données sinistres et contrôle de qualité des bases.
- Analyse statistique des fréquences et coûts moyens par type de prestation.
- Identification des postes à forte dérive et projection de tendances.
2) Segmentation des populations cibles
- Clustering des assurés selon l’âge, le statut professionnel et le profil de consommation médicale.
- Définition de 4 segments cibles pour calibrer des options tarifaires adaptées.
- Analyse des comportements et élasticité au prix.
3) Simulation d’impacts tarifaires
- Construction de modèles actuariels intégrant fréquence, coût et volatilité.
- Simulation de scénarios de rentabilité à 1, 3 et 5 ans.
- Validation avec le COMEX et sélection d’un scénario cible équilibré.
Cas d’usage IA & data
- Algorithmes de machine learning pour améliorer la précision des projections de sinistres.
- Scoring prédictif des adhérents pour identifier les profils à risque élevé.
- Tableau de bord dynamique pour simuler en temps réel l’impact des ajustements tarifaires.
Résultats obtenus
4 mois
pour lancer le produit
+12 %
de rentabilité prévue dès la 1ère année
- Produit lancé en un temps record avec des garanties différenciantes.
- Projection de rentabilité à +12 % dès la première année.
- Adhérents mieux ciblés et conditions tarifaires transparentes.
Témoignage
« Babylone nous a permis de structurer rapidement un produit compétitif, fondé sur nos données et validé par le marché. »
— Directeur produits, mutuelle santé